Dla ekonomistów i finansistów odpowiedź tu będzie raczej oczywista – wszystko zależy od tego – w jakim celu chcemy zaciągnięte finansowe zobowiązanie wykorzystać? Na jak długi okres chcemy zaciągnąć kredyt lub pożyczkę? Na co mają być przeznaczone pożyczone środki?
Różnice pomiędzy kredytem i pożyczką
Zacznijmy od tego, że jest istotna różnica pomiędzy kredytem i pożyczką.
– Przede wszystkim kredyt jest udzielany przez banki, zaś pożyczki mogą być udzielane zarówno przez banki jak i pozabankowe firmy pożyczkowe.
– Kredyty są przeznaczane na określony cel i rozliczane są zwykle z określonych wydatków; pożyczkę możesz zaciągnąć na przykład na niespodziewane wydatki.
– Kredytu udziela się wyłącznie w formie pieniężnej, natomiast pożyczkę może stanowić przedmiot lub rzecz.
– Kredyty nie mogą być darmowe (prowizja, oprocentowanie), natomiast pożyczkodawcy coraz częściej w celach marketingowych stosują pożyczki darmowe (bez oprocentowania i kosztów manipulacyjnych), nierzadko proponowane w ramach tak zwanych „chwilówek”.
– Umowę pożyczki reguluje kodeks cywilny, natomiast umowę kredytową również przepisy prawa bankowego.
– W przeciwieństwie do kredytu pożyczkobiorcy czasem wykorzystują pożyczkę na spłacanie innych zobowiązań.
Podstawowe rodzaje kredytu to:
– bankowy (kredytobiorca wykorzystuje określoną kwotę na określony czas i określony cel);
– hipoteczny (zabezpieczeniem jest hipoteka, jest to kredyt długoterminowy i jest zwykle udzielany na dofinansowanie inwestycji, np. budowlanej);
– inwestycyjny (udzielany m.in. na modernizację majątku trwałego);
– konsumpcyjny (udzielny zwykle osobom, potrzebującym dodatkowych środków na bieżące wydatki);
– obrotowy (przeznaczony na dofinansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa);
– kredyt konsumencki.
Podstawowe formy pożyczek:
– chwilówki (nie spłaca się ich ratami, tylko jednorazowo, zwykle w ciągu miesiąca, w związku z tym, ten rodzaj pożyczek udzielany jest zwykle z wysokim oprocentowaniem);
– darmowe (mogą być udzielane w ramach „chwilówek”, jest to pierwsza pożyczka pobrana przez klienta w konkretnym banku z zerowym oprocentowaniem i bez kosztów manipulacyjnych, co ma służyć przyciągnięciem klienta lojalnościowego – kolejne pożyczki są już oprocentowane);
– mikropożyczki (praktykowane przez większość pozabankowych firm pożyczkowych do maksymalnej kwoty 10 tys. zł);
– pożyczki prywatne (praktykowane między innymi przez inwestorów, posiadających nadmiar wolnych środków, sposób wykorzystania ewentualnej pożyczki przez pożyczkobiorcę zwykle można negocjować);
– pożyczki społecznościowe.
Formy kontaktów z pożyczkodawcą:
– pożyczki online (załatwiane przez Internet);
– pożyczki na sms;
– kontakt bezpośredni;
– pożyczki na telefon (w tym wypadku dzwoni się do pożyczkodawcy lub wysyła sms, zgłasza się konsultant i ustala warunki udzielenia pożyczki);
– wykorzystanie gotówkomatu.
Warto też wiedzieć, że w przypadku pożyczek trzeba mieć ukończone 18 lat i coraz częściej wystarczy dowód osobisty by mikropożyczkę zaciągnąć. Zaciąganie kredytu wymaga bardziej skomplikowanych procedur, zwłaszcza dotyczących zdolności kredytowej kredytobiorcy.