Informacje - Finanse

Czy istnieje limit wpłat na IKZE?

Wybierając konto IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, mamy świadomość, że skorzystamy z dobrodziejstwa inwestowania bez podatku Belki (19% podatek dochodowy). Dodatkowo będziemy mogli pomniejszyć swoją podstawę opodatkowania w rozliczeniu rocznym PIT. Oznacza to jedno: będziemy mogli w rocznym rozliczeniu podatkowym na początku następnego roku, od dochodów odliczyć wpłacone pieniądze na IKZE za dany rok, a tym samym obniżymy swój podatek dochodowy lub też uzyskamy zwrot nadpłaconego podatku z Urzędu Skarbowego. Ile tak naprawdę na tym zyskamy i czy istnieje limit wpłat na IKZE? Odpowiadamy.

Limit wpłat na IKZE

 

Istnieje limit wpłat na IKZE. Art 13a (wraz z podpunktami) ustawy z 20 kwietnia 2004r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego jednoznacznie określa zasady wg jakich ustala się maksymalny limit wpłat na dany rok. Wynika z niego jednoznacznie, że limit ustalany jest na poziomie 120% kwoty przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej. Przy czym wyliczona wartość nie może być mniejsza niż za rok poprzedni. Obowiązuje on  wszystkich, bez względu na uzyskiwane zarobki.

 

Jak został wyliczony limit na 2017r.? 

 

W dniu 30 listopada 2016r. Minister Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej w obwieszczeniu podał kwotę prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia na 2017r., która wyniosła 4 263 zł. Przeliczając tą wartość przez 1,2 otrzymamy maksymalną kwotę pieniędzy jaką możemy wpłacić na swoje konto IKZE, czyli 5 115,60 zł. Przy czym spełniony został warunek, że wyliczona wartość była wyższa niż w 2016r, i to o 249,60 zł.

 

Wpłacając maksymalny limit w tym roku, w przyszłym roku skorzystamy z ulgi podatkowej w wysokości 920,81 jeśli podlegamy 18% stawce podatkowej lub 971,96 zł gdy będziemy rozliczać się jako osoba fizyczna prowadzącą działalność gospodarczą z opodatkowaniem stawką w wysokości 19%. Jeszcze więcej zyskamy, gdy nasze dochody będą już opodatkowane stawką 32%, bo aż 1.636,99 zł. Aby skorzystać z ulgi, należy jedynie przy rozliczeniu rocznym uzupełnić załącznik PIT/O o kwotę dokonanej wpłaty.

 

Jak to jest z wpłatami?

 

Wszystkie zasady wpłat są z góry ustalone i zawarte w ofercie danej instytucji prowadzącej IKZE. Należy się z nimi bezwzględnie zapoznać wraz tabelą opłat i prowizji jeszcze przed podpisaniem umowy.

 

Jeżeli jest to zgodne z zasadami instytucji w której chcemy mieć rachunek IKZE, możemy również przyjąć własną indywidualną strategię wpłat np. dokonać wysokiej wpłaty na początku roku i liczyć, że instytucja prowadząca IKZE wypracuje dla niej godziwe zyski. Możemy też dokonywać wpłat regularnie np. co miesiąc wpłacamy określoną kwotę. Wówczas w tym przypadku minimalizujemy straty jeśli instytucji prowadzącej IKZE w pewnym okresie nie uda się z powodzeniem zainwestować naszych środków. Trzeba bowiem pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Należy zatem zapoznać się z materiałami udostępnianymi przez instytucje oferujące IKZE.

 

Należy pamiętać, by nie przekroczyć w danym roku kwoty maksymalnego limitu wpłat na IKZE.



    Data: 2017-06-06



Komentarze nie są moderowane - widzisz treści niezgodne z prawem lub nieobyczajne zgłoś ten fakt administracji serwisu.

Najnowsze informacje

Aranżacja łazienki w stylu skandynawskim – co jest najważniejsze?
Aranżacje wnętrz w stylu skandynawskim stały się bardzo modne i nie ma w tym nic dziwnego, ponieważ przyciągają wykorzystaniem naturalnych materiałów i prostotą formy. Jaka kolorystyka dominuje w łazienkach skandynawskich? Jakie są jej specyficzne cechy? więcej »
Dlaczego warto kupować książki w księgarniach internetowych?
Poziom czytelnictwa w Polsce z pewnością nie należy do zadowalających. Według ostatnich danych Biblioteki Narodowej blisko 64% z nas nie przeczytało w ostatnim roku ani jednej książki. Znacznie wpływa to na zmniejszenie liczby bibliotek, wydawnictw, a także księgarni. Zamiast czytania wybieramy rozrywki bierne, w tym m.in. oglądanie telewizji (81%), a większości informacji szukamy w sieci. Dla wielu osób problem stanowią ceny książek. Przyjrzyjmy się zatem temu ostatniemu zagadnieniu. więcej »
Dlaczego pożyczki stały się tak popularne?
W życiu każdego z nas, pojawiają się sytuacje nagłe wymagające wygenerowania w bardzo krótkim czasie, odpowiedniej kwoty pieniędzy. Zwrócenie się do banku o kredyt to czas, zaświadczenia i koszty. Tak więc, cała masa komplikacji. Coraz częściej zatem, by pozyskać środki finansowe na pokrycie niespodziewanych wydatków, konsumenci zwracają się po pomoc do firm oferujących szybkie pożyczki - tzw. „chwilówki”. więcej »

Polecamy produkty

Polecamy strony: Życie jak bajka | ArtMe Ręcznie robiona biżuteria | Hapi Hapi | Mostek w kuchni | Old Timers Garage |