Informacje - Finanse

Czy istnieje limit wpłat na IKZE?

Wybierając konto IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, mamy świadomość, że skorzystamy z dobrodziejstwa inwestowania bez podatku Belki (19% podatek dochodowy). Dodatkowo będziemy mogli pomniejszyć swoją podstawę opodatkowania w rozliczeniu rocznym PIT. Oznacza to jedno: będziemy mogli w rocznym rozliczeniu podatkowym na początku następnego roku, od dochodów odliczyć wpłacone pieniądze na IKZE za dany rok, a tym samym obniżymy swój podatek dochodowy lub też uzyskamy zwrot nadpłaconego podatku z Urzędu Skarbowego. Ile tak naprawdę na tym zyskamy i czy istnieje limit wpłat na IKZE? Odpowiadamy.

Limit wpłat na IKZE

 

Istnieje limit wpłat na IKZE. Art 13a (wraz z podpunktami) ustawy z 20 kwietnia 2004r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego jednoznacznie określa zasady wg jakich ustala się maksymalny limit wpłat na dany rok. Wynika z niego jednoznacznie, że limit ustalany jest na poziomie 120% kwoty przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej. Przy czym wyliczona wartość nie może być mniejsza niż za rok poprzedni. Obowiązuje on  wszystkich, bez względu na uzyskiwane zarobki.

 

Jak został wyliczony limit na 2017r.? 

 

W dniu 30 listopada 2016r. Minister Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej w obwieszczeniu podał kwotę prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia na 2017r., która wyniosła 4 263 zł. Przeliczając tą wartość przez 1,2 otrzymamy maksymalną kwotę pieniędzy jaką możemy wpłacić na swoje konto IKZE, czyli 5 115,60 zł. Przy czym spełniony został warunek, że wyliczona wartość była wyższa niż w 2016r, i to o 249,60 zł.

 

Wpłacając maksymalny limit w tym roku, w przyszłym roku skorzystamy z ulgi podatkowej w wysokości 920,81 jeśli podlegamy 18% stawce podatkowej lub 971,96 zł gdy będziemy rozliczać się jako osoba fizyczna prowadzącą działalność gospodarczą z opodatkowaniem stawką w wysokości 19%. Jeszcze więcej zyskamy, gdy nasze dochody będą już opodatkowane stawką 32%, bo aż 1.636,99 zł. Aby skorzystać z ulgi, należy jedynie przy rozliczeniu rocznym uzupełnić załącznik PIT/O o kwotę dokonanej wpłaty.

 

Jak to jest z wpłatami?

 

Wszystkie zasady wpłat są z góry ustalone i zawarte w ofercie danej instytucji prowadzącej IKZE. Należy się z nimi bezwzględnie zapoznać wraz tabelą opłat i prowizji jeszcze przed podpisaniem umowy.

 

Jeżeli jest to zgodne z zasadami instytucji w której chcemy mieć rachunek IKZE, możemy również przyjąć własną indywidualną strategię wpłat np. dokonać wysokiej wpłaty na początku roku i liczyć, że instytucja prowadząca IKZE wypracuje dla niej godziwe zyski. Możemy też dokonywać wpłat regularnie np. co miesiąc wpłacamy określoną kwotę. Wówczas w tym przypadku minimalizujemy straty jeśli instytucji prowadzącej IKZE w pewnym okresie nie uda się z powodzeniem zainwestować naszych środków. Trzeba bowiem pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Należy zatem zapoznać się z materiałami udostępnianymi przez instytucje oferujące IKZE.

 

Należy pamiętać, by nie przekroczyć w danym roku kwoty maksymalnego limitu wpłat na IKZE.



    Data: 2017-06-06
R E K L A M A



Komentarze nie są moderowane - widzisz treści niezgodne z prawem lub nieobyczajne zgłoś ten fakt administracji serwisu.

Najnowsze informacje

Podkreśl swoją figurę elegancką sukienką
Każda kobieta chce wyglądać pięknie na co dzień. Nasze stylizacje są jednak powtarzalne i często przestają zachwycać. Dlatego warto od czasu do czasu spróbować w modzie czegoś absolutnie odmiennego od tego, do czego się przyzwyczaiłyśmy. Najczęściej największe zmiany zauważamy zakładając dopasowane sukienki. Niewiele kobiet jednak ma odwagę na taką zmianę i podkreślenie swoich kształtów. Warto zmienić to w tym sezonie! więcej »
Aktywne spędzenie czasu z dziećmi
Lato to pora roku, kiedy więcej czasu spędzamy na świeżym powietrzu, niż w domu. Dlatego warto wyposażyć się w rzeczy, dzięki którym spacery czy zabawy na ogrodzie staną się jeszcze większą przyjemnością dla naszych maluchów. Jeśli jeszcze nie zdecydowaliście się na zakup rowerka, piaskownicy czy huśtawki dla dzieciaków to najwyższa pora, aby to zrobić. więcej »
Kabina bez brodzika – tak czy nie?
W ostatnim czasie daje się zauważyć wyraźny wzrost popularności kabin bez brodzika. Coraz więcej osób rezygnuje z niego, a trend ten idealnie pasuje do nowoczesnych łazienek, często urządzanych w stylu minimalistycznym. Zobaczmy jakie są wady i zalety takiego rozwiązania. więcej »

Polecamy produkty